Mes services
Découvrez mes spécialisations !
Avec un marché qui évolue sans cesse, il était primordial pour moi de pouvoir vous proposer un service qui allie neutralité, compétences et suivi optimal.
Ici, une seule personne de référence qui vous accompagne dans vos choix et vous aide à optimiser votre situation financière tout au long de votre vie. Que vous soyez employé, indépendant, directeur d’une entreprise ou tout fraîchement sorti des études, mon service s’adapte à toutes situations.
NEED SA est une entreprise non-liée (FINMA n° 35506), c’est-à-dire qu’il n’y a aucune obligation de générer un certain chiffre d’affaire avec telle ou telle société. Cette force garantit à mes clients une liberté totale dans le choix des solutions que je peux vous apporter.
Immobilier
Placements financiers
Prévoyance privée
Assurances
Enfants
Libre passage
Planification retraite
Impôts – Fiscalités
Successions
Immobilier
Devenir propriétaire, le rêve d’une vie pour bon nombre d’entre nous ! Dans un pays où le taux de propriétaires est un des plus bas au monde, il paraît de plus en plus compliqué aux yeux des gens de pouvoir acquérir son chez soi.
Néanmoins, en mettant en place une stratégie appropriée et en s’y tenant, je vous garantis qu’il est possible de réaliser ce rêve. Je serai présent tout au long des démarches pour vous accompagner et vous aider à monter votre dossier, de l’idée de devenir propriétaire jusqu’à la remise des clés de votre bien, ainsi que pour sa revente.
Vous vous demandez
- Combien de fonds propres sont nécessaires ?
- Jusqu’à quel montant puis-je emprunter ?
- Où obtenir le meilleur taux hypothécaire ?
- Si, suite à un souci de santé, votre famille va pouvoir supporter ce bien ?
Je suis là pour vous aider.
Placements financiers
Ce n’est plus un secret, nos avoirs présents sur nos comptes bancaires ne rapportent plus. En fait, nous sommes même sûrs qu’en le laissant ainsi, nous perdons de l’argent (inflation, impôts, frais divers, etc).
Bien que l’univers des investissements puisse en effrayer plus d’un, une solution alternative aux comptes courants/épargnes est de rigueur. En prenant en compte vos paramètres individuels, une solution propre peut être adoptée.
D’accord, dans ce cas
- Quelles sont les solutions pour générer du rendement sur mes avoirs ?
- Comment faut-il appréhender la fluctuation des marchés financiers ?
- Quels sont les facteurs clés à prendre en compte quand on parle de placement ?
Je suis là pour vous aider.
Prévoyance privée – 3ème pilier
Selon les récentes données, le revenu moyen perçu à la retraite entre nos avoirs du 1er et du 2ème pilier correspondrait au 50% de notre dernier salaire. Comment espérer maintenir notre train de vie actuel (loisirs, voyages, restaurants, cadeaux) avec la moitié moins ?
La Confédération, les cantons ou encore notre employeur fixent les règles quant à nos cotisations et prestations pour notre retraite. Et si vous aviez le pouvoir d’améliorer personnellement votre situation, tout en bénéficiant de certains privilèges ? Il est essentiel de se responsabiliser et ce, le plus tôt possible.
D’accord, dans ce cas
- Quelles sont mes lacunes pour la retraite ?
- Comment et où faire mon 3ème pilier ?
- Jusqu’à quel montant puis-je investir dans un 3ème pilier ?
- Quels sont ces privilèges ?
- Si je souhaite me couvrir davantage, comment faire ?
- Je suis en passe de devenir propriétaire et j’ai entendu parler d’amortissement indirect via un 3ème pilier. Qu’est-ce ?
Je suis là pour vous aider.
Assurances
(maladie, véhicule, protection juridique, LAA, etc)
Selon la FINMA, à fin 2018, la Suisse était composée de 199 sociétés d’assurances ! Dans un petit pays comme le nôtre, souvent perçu comme le « pays de la surassurance », il n’est pas aisé de savoir ce qui est essentiel de ce qui l’est beaucoup moins. Entre les couvertures à double, les primes allant du simple au triple ou encore des prestations inclues ou non inclues, il est dur de faire un choix.
- Mes assurances complémentaires sont-elles appropriées à mes besoins ?
- Ma franchise et mon modèle sont-ils adaptés ?
- Suis-je trop assuré ?
- À l’inverse, me manque-il quelque chose d’essentiel ?
- Si je tombe invalide, est-ce que je gagne suffisamment pour garder ma maison ?
- Est-ce que je paie trop cher pour mes prestations ?
- L’assurance casco de mon véhicule est-elle justifiée ?
Je suis là pour vous aider.
Thématique enfants
L’arrivée d’un nouveau-né dans une famille chamboule tout notre quotidien (je peux vous l’affirmer !). Préparer la chambre de nouveau-né, préparer un stock de 500 couches, gérer l’administratif (choisir son assurance maladie et complémentaire, reconnaissance en paternité, etc).
J’ai constaté avec mon expérience que la très grande majeure partie de mes clients parents avait cette volonté de mettre en place une solution d’épargne pour leur enfant afin que celui-ci ne manque de rien sur le long terme. Que ce soit dans le but de financer ses études, son permis de conduire ou pour tout simplement lui permettre de disposer d’un coussin de sécurité une fois lancé dans la vie active, il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner !
Plusieurs solutions existent et la plus courante étant très certainement le compte épargne bancaire pour les enfants. Une solution hyper pratique ! Quoique…le capital est très souvent bloqué jusqu’aux 18 ans de l’enfant et sans droit de regard des parents. Comment réagiriez-vous si votre enfant « dilapidait » ce capital une fois libéré ?
Il existe plusieurs alternatives très intéressantes, pouvant inclure du rendement, des couvertures de risques, un contrôle total sur les avoirs et même parfois des avantages fiscaux.
Par exemple
- Quand dois-je contracter des complémentaires pour mon enfant ?
- Quel montant épargner ?
- Quelles solutions existe-il ?
Ces questions sont souvent négligées mais ô combien importantes.
Libre passage
À chaque changement d’employeur, vos avoirs de 2ème pilier sont supposés transiter vers le nouvel employeur. Néanmoins, si votre capital n’est pas transféré à celui-ci, vos avoirs seront automatiquement envoyés à une institution de libre passage, sur un simple compte (par ex: caisse supplétive), pouvant être rémunéré à un taux d’intérêt inférieur à celui donné par la Commission fédérale de la prévoyance professionnelle (1% en 2020 contre 4% en 2002).
Mon expérience montre que bon nombre de personnes oublient l’existence de ces capitaux. De plus, il existe des solutions pouvant se montrer très intéressantes suivant votre situation.
Quelques questions
- Ai-je toujours rapatrié mes avoirs de 2ème pilier ?
- À la retraite, vais-je automatiquement percevoir ces capitaux ?
- Devrais-je laisser mon argent sur un compte de libre passage ou l’injecter à nouveau dans ma caisse de prévoyance ?
Je suis là pour vous aider.
Planification retraite
Cela fait plus de 30 ans que vous travaillez et ce, sans vous être demandé à quoi allait ressembler votre retraite, quoi de plus normal !
Toutefois, bien que si celle-ci semble encore loin, les décisions financières prises aujourd’hui mettent du temps à porter leurs fruits. Une discussion approfondie autour de vos besoins et souhaits ainsi que la création d’un budget ou d’un plan financier sont autant de facteurs essentiels à la réussite de votre retraite.
Quelques exemples
- Quels seront mes revenus perçus à la retraite ?
- Vais-je pouvoir garder ma maison ou devrais-je amortir ma dette plus que nécessaire ?
- Devrais-je prendre la rente ou le capital ?
Je suis là pour vous aider.
Impôts – Fiscalités – Successions
Ces trois thématiques font partie intégrante des conseils promulgués à mes clients. Que vous ayez des questions relatives à votre déclaration d’impôts, à la fiscalité ou à des questions d’ordre successoral, je prendrai soin de vous répondre.
Par exemple
- Quelle est la fiscalité liée à la prévoyance ?
- Si je décède demain, qui touchera quoi ?
- Existe-t-il un moyen de privilégier quelqu’un ?
- Puis-je faire une donation à mon concubin ?
Ces questions sont souvent négligées mais ô combien importantes.